הפרט נדרש לנהל את כספיו השוטפים ואת חסכונותיו בעולם מורכב ומשתנה. אזימוט פיננסים תייעץ ותלווה אותו תוך התאמת נכסיו לצרכיו המשתנים לאורך חייו.
בשלב א' אזימוט פיננסים מלווה את הלקוח בקבלת 2 החלטות הכרחיות ועיקריות:
1. אפיון האפיק המתאים ביותר ללקוח ובהתאם לסוג המוצר הפיננסי
חיסכון לטווח בינוני/ארוך
מדובר בפוליסת חיסכון על שם החוסך שמנוהלת על ידי חברות הביטוח בישראל במגוון מסלולים. לא קיימת מגבלה מבחינת סכום ההשקעה (לא מינימום ולא מקסימום). אפיק זה יכול להתאים גם לחיסכון עבור ילדים, נכדים וכו'.
יתרונות המוצר: מתאים לחיסכון חודשי או להפקדות באמצעות הוראת קבע. חיסכון בעלויות הבנקאיות (עמלת קניה ומכירת ניירות ערך ודמי שמירה), גמישות, נזילות גבוהה (ניתן למימוש בכל עת), דחיית מס רווחי הון למשקיעים רק בעת פדיון, וחיסכון אפשרי במס על הרווחים לגימלאים.
חסרונות המוצר: פלטפורמה הכוללת מסלולי השקעה קבועים מראש עם התאמה חלקית בלבד לאפיון הלקוח ולצרכיו, דמי ניהול יחסית גבוהים – עד 2% לשנה מהצבירה.
ניהול תיקים
מדובר למעשה במתן ייפוי כוח למומחה בעל רישיון להשקעות בשוק ההון אשר מנהל עבור הלקוח את תיק הנכסים האישי שלו מתוך מטרה להשיג עבורו את התשואה המיטבית בכפוף למדיניות הסיכון המתאימה לו ביותר.
אפיק זה מתאים לבעלי היקף כספי מינימאלי של 300 אלף ש"ח המעוניינים להפקיד את ניהול כספם בידי מומחים מבלי להיות מעורבים בניהולם בחיי היומיום או לאנשים פרטיים המחויבים על פי החוק להעביר את ניהול כספם הפרטי בשוק ההון לניהול בנאמנות עיוורת.
חשוב לציין כי ברוב המקרים כספי הלקוח נותרים בחשבון הבנק האישי שלו אשר מוגדר במיוחד לצורך כך.
יתרונות האפיק: התאמת הצרכים למסלולי ההשקעה, קביעת מדיניות סיכון ברורה, אין צורך בהתעסקות יומיומית בניהול ההשקעות בבנק, עלויות ניהול בהתאמה להיקף התיק ולרמת הסיכון שבו.
חסרונות האפיק: נידרש סכום מינימאלי להשקעה, בדר"כ מדובר בהשקעה לזמן בינוני או ארוך, לא מתאים לחיסכון חודשי או להפקדות באמצעות הוראת קבע.
קופות גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא מוצר יחסית חדש (מסוף 2016). קופת הגמל להשקעה היא קופה שניתן למשוך ממנה את הכסף בכל גיל ולא דווקא בגיל פרישה.
כלומר, היא לא כמו קופות הגמל של פעם, היא בעצם תוכנית חיסכון נזילה. עד כה, קופות הגמל היו מוגדרות כחסכונות לגיל פרישה, ומשיכה מהן היתה מחויבת בקנס גדול. עכשיו זה משתנה.
ניתן למשוך באופן שוטף, ומי שמעוניין להתמיד ולחסוך בקופת הגמל להשקעה עד לגיל פרישה, ייהנה משתי הטבות מס:
- פטור ממס רווח הון (מס על הרווחים של הקופה = רווחי ההשקעות)
- פטור ממס על הקצבה (קצבת פנסיה פטורה ממס)
יתרונות המוצר: יתרונות מיסוי, גמישות (מעבר בין קופות), נזילות, ניתן לקבל קיצבה עם הגעת החוסך לגיל 60.
חסרונות המוצר: מוגבל להפקדה עד 70,000 ₪ לשנה לכל תעודת זהות, גובה תשלום הקיצבה כפוף למקדמים ביום קבלת הקיצבה שנכון למועד זה מקדמים אלו במגמת עלייה בעקבות עליה בתוחלת החיים.
2. בחירת בית ההשקעות אשר במסגרתו ינוהל התיק
בחירת בית ההשקעות נקבעת בהתאם לגודל התיק המנוהל ועל פי מודלים חדשניים השמים דגש רב על הרמה המקצועית, איכות השירות והאמינות של בית ההשקעות.
החלטה זו היא קריטית להצלחה. בחירה נכונה של הגוף המנהל יכולה להביא את ניהול התיק לרמה המיטבית הן מבחינת תחום ההתמחות וניהול הסיכונים והן מבחינת התאימות לצרכי הלקוח והעדפותיו.
בשלב ב' אזימוט פיננסים מלווה את הלקוח באופן שוטף ומעניקה לו שקט נפשי בניהול השקעותיו:
- בחינת הצרכים והטעמים של הלקוח בהתייחס לניהול התיק הפיננסי.
- בניית "חליפה אישית" של תיק ההשקעות המנוהל באמצעות מנהלי תיקים מומחים ומובילים בשוק ההון, תוך התאמה לצרכיו המיוחדים של הלקוח.
- בהתאם להיקף התיק, מינוי עד 3 מנהלי תיקים מבתי ההשקעות המובילים בישראל.
- ליווי ופיקוח קפדני על עיקרי מדיניות התיק שנקבעה.
- "אצבע על הדופק" – מעקב מתמיד אחר התהליכים המתרחשים בכלכלה הישראלית והעולמית, בחינת השפעתם, ולווי הלקוח בקבלת ההחלטות בכל הנוגע למדיניות תיק ההשקעות שלו ובתיאום עם מנהל ההשקעות האישי שלו.
- ניתוח תקופתי, הפקת סקרים ומידע שוטף ועדכני בכל הנוגע להתפתחויות בשוק ההון באופן כללי ועל הנעשה בתיק הפיננסי באופן ספציפי.
- אזימוט פיננסים תעקוב אחר ביצועי התיק באמצעות מנגנון השוואת פרמטרים בהרכב הנכסים בין מנהלי התיקים לבין ה- Benchmark.
